Welche Bank finanziert über 30 Jahre?
Gefragt von: Silvia Krause | Letzte Aktualisierung: 9. Februar 2026sternezahl: 4.1/5 (61 sternebewertungen)
Viele Banken, darunter Allianz, DKB und KT Bank, finanzieren über 30 Jahre, oft mit langen Zinsbindungen bis zu 30 oder 40 Jahren, um Sicherheit zu bieten, wobei längere Laufzeiten höhere Zinsen bedeuten können, aber auch eine geringere monatliche Rate ermöglichen. Sparkassen und andere große Anbieter haben ebenfalls langfristige Modelle, wobei eine 30-jährige Finanzierung häufig mit einer niedrigen Tilgung (z.B. 2 %) verbunden ist, was die Gesamtlaufzeit verlängert, aber die monatliche Belastung senkt.
Welche Banken bieten 30 Jahre Zinsbindung an?
Eine 30-jährige Zinsbindung sichert Ihnen langfristig stabile Raten bei der Immobilienfinanzierung, schützt vor steigenden Zinsen, ist aber oft mit einem höheren Zinssatz verbunden als kürzere Laufzeiten, was die monatliche Belastung zu Beginn erhöht. Sie bietet maximale Planungssicherheit, ist aber seltener im Standardangebot der Banken zu finden als 10 oder 20 Jahre, da sie eher für sehr langfristig planende Kunden oder Projekte genutzt wird. Bei niedrigen Zinsen ist die 30-jährige Bindung eine gute Möglichkeit, sich diese Konditionen zu sichern, auch wenn die Raten initial höher sind.
Welche Bank finanziert auf 30 Jahre?
Die KT ImmobilienFinanzierung gibt es nämlich schon ab 4,39 % bei kürzeren Laufzeiten und bis zu 4,64 % bei einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren. Selbst Finanzierungen ohne Eigenkapital sind unter bestimmten Bedingungen möglich.
Ist es möglich, einen Kredit mit 30-jähriger Laufzeit zu erhalten?
Eine Hypothek mit festem Zinssatz und 30-jähriger Laufzeit ist die gängigste Hypothekenoption . Sie hat eine Rückzahlungsfrist von 30 Jahren und der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit unverändert.
Welche Banken gibt Vollfinanzierungen?
Für eine Vollfinanzierung (Kredit ohne Eigenkapital) kommen prinzipiell viele Banken in Frage, darunter Sparkassen, Direktbanken (wie ING, comdirect) und spezialisierte Vermittler (Interhyp, Baufi24), aber die Zinsen sind höher, die Bonitätsanforderungen extrem streng (Top-Einkommen, sehr gute Bonität, sichere Anstellung). Wichtig ist ein Vergleich der Konditionen, da nicht jede Bank eine 100% oder 110% Finanzierung gewährt und die Zinsaufschläge bei fehlendem Eigenkapital deutlich steigen können, daher empfiehlt sich die Beratung durch unabhängige Anbieter.
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Wie bekommt man eine Vollfinanzierung?
Ist die Bank überzeugt, dass du als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer den Kredit in jedem Fall zurückzahlst, kann sie einer Vollfinanzierung zustimmen. Grundvoraussetzung sind dafür ein hohes Einkommen, eine sehr gute Bonität und ein gesichertes Arbeitsverhältnis.
Wer gibt Kredit, wenn alle ablehnen?
Wenn traditionelle Banken ablehnen, gibt es Alternativen wie Online-Kreditvermittler (z.B. auxmoney, Duratio), die oft auch „schufaneutrale“ oder „schufa-freie“ Kredite anbieten, indem sie andere Bonitätsmerkmale prüfen. Auch Bürgschaften durch Familienmitglieder oder spezialisierte Anbieter können helfen, sowie eine professionelle Schuldnerberatung, die bei hohen Schulden der beste Weg ist, um die Finanzen zu sortieren. Seien Sie bei „Garantie“-Angeboten oder Vorkasse sehr vorsichtig.
Wann bekommt man keinen Kredit mehr?
Man bekommt nicht pauschal ab einem bestimmten Alter keinen Kredit mehr, aber viele Banken setzen eine Altersgrenze, oft um 75 Jahre, bis zu der ein Ratenkredit vollständig abbezahlt sein muss, obwohl es gesetzlich kein Höchstalter gibt. Bei Immobilienkrediten können die Altersgrenzen auch schon bei 60 Jahren liegen, während manche Institute flexibler sind, aber mit steigendem Alter die Chancen sinken, da Bonität, Einkommen und die Restlaufzeit entscheidend sind.
Kann ich mit 60 Jahren noch einen Kredit bekommen?
Ja, mit 60 bekommt man noch einen Kredit, aber es ist schwieriger als für Jüngere; entscheidend sind gute Bonität, ausreichendes, regelmäßiges Einkommen (Rente oder Pension), Sicherheiten (z.B. eine abbezahlte Immobilie) und die Bereitschaft zu kürzeren Laufzeiten und/oder geringeren Summen, da Banken eine vollständige Rückzahlung zu Lebzeiten sicherstellen wollen. Spezielle Seniorenkredite oder Immobilien-Teilverkauf können Alternativen sein, wobei Online-Anbieter oft flexibler sind.
Wie hoch ist die monatliche Rate für einen 200.000 € Kredit ohne Eigenkapital?
Für einen 200.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital liegen die monatlichen Raten je nach Zinsen und Laufzeit zwischen ca. 960 € (bei 10 Jahren Zinsbindung, 3,76% Zins, 2% Tilgung) und rund 1.150 € (bei 10 Jahren Zinsbindung, 4,13% Zins, wenn auch Nebenkosten finanziert werden). Bei längerer Laufzeit, z.B. 30 Jahren, kann die Rate bei ca. 4,5% Zinsen etwa 1.013 € betragen. Da ohne Eigenkapital höhere Zinsen anfallen, ist eine sorgfältige Planung wichtig, idealerweise mit mindestens 10-20% Eigenkapital, um bessere Konditionen zu erzielen.
Welche Bank ist die beste für Immobilienfinanzierungen?
Die "beste" Bank für eine Immobilienfinanzierung gibt es nicht pauschal, da sie von Ihren individuellen Konditionen abhängt; entscheidend sind niedrige Zinsen und flexible Konditionen, weshalb sich ein Vergleich über unabhängige Vermittler wie Interhyp, Baufi24 oder Dr. Klein lohnt, die über 500 Banken vergleichen, darunter auch Sparkassen, Volksbanken und Direktbanken wie ING, Comdirect. Achten Sie auf aktuelle Testsieger (z.B. BBBank, Commerzbank bei Zinsen), aber auch auf Sondertilgungsoptionen und individuelle Beratung, da jede Bank unterschiedliche Kriterien hat.
Welche Bank bietet 120 Monate Kredit?
Bei der Postbank können Sie Ihren Wunschkredit von 3.000 bis 80.000 Euro online beantragen. Die Laufzeit wählen Sie flexibel – passend zu Ihren Bedürfnissen: Alles zwischen 12 und 120 Monaten ist möglich.
Ist ein Kredit mit 30 Jahren Laufzeit sinnvoll?
Ein 30-jähriger Kredit (meist eine Baufinanzierung) bietet niedrige monatliche Raten und hohe Zinssicherheit durch lange Zinsbindung, hat aber höhere Gesamtkosten, weil Zinsen über lange Zeit gezahlt werden und die Zinssätze oft höher sind; er eignet sich besonders für junge Kreditnehmer mit großen Kreditsummen, um die Belastung zu strecken, erfordert aber eine sorgfältige Abwägung der höheren Zinsbelastung.
Welche Bank hat den niedrigsten Zins für Kredite?
Es gibt nicht die eine Bank mit den niedrigsten Zinsen, da diese stark von Ihrer Bonität, dem Kreditbetrag und der Laufzeit abhängen; aktuell bieten Direktbanken wie ING, SWK Bank oder EthikBank oft Zinsen ab ca. 3,29 % oder 4,89 % an, aber erst ein persönlicher Vergleich (z.B. über Verivox oder Check24) mit Ihren spezifischen Daten gibt den besten Überblick, da auch traditionelle Institute wie die Postbank oder Deutsche Bank wettbewerbsfähige Angebote haben können, oft mit Zinsspannen, die bei guter Bonität sehr niedrig sind.
Wie viel Zinsen zahlt man bei 300.000 € Kredit?
Die Zinsen für einen 300.000 € Kredit hängen stark von Zinssatz und Laufzeit ab; sie können bei aktuellen Konditionen (z.B. 3,45 % p.a. bei 5 Jahren Zinsbindung) zu monatlichen Raten ab ca. 1.100 € (niedrige Tilgung) bis über 1.800 € (höhere Tilgung, längere Laufzeit) führen, wobei die Gesamtkosten über die Laufzeit deutlich steigen, wenn die Tilgung niedriger angesetzt wird.
Wie viel Kredit kann man sich mit 2000 € netto leisten?
Bei 2.000 € netto hängt die Kredit-Summe stark von Art (Ratenkredit vs. Immobilienfinanzierung), Laufzeit, Zinsen und Eigenkapital ab; für Ratenkredite sind oft 10.000 € bis 30.000 € realistisch, während bei Immobilien je nach Rate (ca. 700-800 €) und Eigenkapital Darlehen von 130.000 € bis 180.000 € (oder mehr) möglich sind. Grundsätzlich sollte die monatliche Rate 30-40 % des Nettoeinkommens nicht überschreiten.
Kann ich mit 60 noch ein Haus finanzieren?
Mit über 40, 50 oder 60 Jahren zu alt, um eine Immobilie zu finanzieren? Nein, denn Banken bewerten nicht das Alter, sondern die finanzielle Situation. Erfahre, worauf es wirklich ankommt und wie auch ältere Kreditnehmer:innen erfolgreich finanzieren können.
Kann ein abbezahlter Kredit den Schufa-Score positiv beeinflussen?
Ein abbezahlter Kredit wirkt sich grundsätzlich positiv auf Ihren SCHUFA-Score aus, da er Ihre Zuverlässigkeit und Zahlungsfähigkeit beweist, wenn die Rückzahlung ordnungsgemäß und pünktlich erfolgte. Auch nach vollständiger Tilgung bleibt der Kreditvertrag noch drei Jahre als positiver Eintrag bestehen, bevor er gelöscht wird, was Ihre Bonität stärkt.
Wie viel Zinsen zahlt man bei 400.000 € Kredit?
Für einen Kredit von 400.000 € liegen die aktuellen Zinssätze für eine 10-jährige Zinsbindung oft zwischen ca. 3,5 % und 4,5 % (Stand 2025), abhängig von Bonität und Eigenkapital. Dies führt zu monatlichen Raten (Zins + Tilgung), die je nach Zinssatz und Tilgungssatz variieren, beispielsweise um die 1.800 € bis 2.000 € bei 3-4 % Zinsen und 2 % Tilgung, wobei eine höhere Tilgung die Gesamtkosten senkt, aber die Monatsrate erhöht.
Ist es möglich, mit Banken über Zinsen zu verhandeln?
Ja, Zinsen bei Banken sind fast immer verhandelbar, besonders bei Filialbanken und bei größeren Krediten oder Geldanlagen, wobei Sie durch gute Bonität, Eigenkapital, Vergleichsangebote und Verhandlungsgeschick bessere Konditionen erzielen können, sowohl bei der Aufnahme als auch bei bestehenden Verträgen. Banken haben oft Spielraum für individuelle Anpassungen, um Kunden zu halten oder zu gewinnen, aber Direktbanken bieten meist weniger Flexibilität.
Ist eine Zinsfestschreibung auf 30 Jahre sinnvoll?
Eine 30-jährige Zinsbindung sichert Ihnen langfristig stabile Raten bei der Immobilienfinanzierung, schützt vor steigenden Zinsen, ist aber oft mit einem höheren Zinssatz verbunden als kürzere Laufzeiten, was die monatliche Belastung zu Beginn erhöht. Sie bietet maximale Planungssicherheit, ist aber seltener im Standardangebot der Banken zu finden als 10 oder 20 Jahre, da sie eher für sehr langfristig planende Kunden oder Projekte genutzt wird. Bei niedrigen Zinsen ist die 30-jährige Bindung eine gute Möglichkeit, sich diese Konditionen zu sichern, auch wenn die Raten initial höher sind.
Bei welcher Bank bekommt man leicht Kredit?
Leicht Kredite vergeben Banken mit schnellen Online-Prozessen und klaren Konditionen, wobei oft Direktbanken wie die SWK Bank, Norisbank, DKB oder ** ING** sowie die Sparkassen für Bestandskunden als besonders zugänglich gelten, da sie oft Sofortzusagen und flexible Online-Abwicklung (Videolegitimation, eSign) anbieten und bei guter Bonität schnell Geld auszahlen, aber „leicht“ bedeutet nicht „ohne Prüfung“, Bonität (SCHUFA) und Einkommen sind immer wichtig.
Wie viel Kredit bei 1500 € Einkommen?
Wieviel Kredit bekomme ich bei 1500 Netto? Für 1500 Euro Nettoeinkommen beträgt die monatliche Rate 600 Euro, was einem Hauskredit von 110.000 bis 118.000 Euro entspricht. Bei Ratenkrediten ist ein Minikredit zwischen 5.000 und 8.000 Euro möglich.
Was tun, wenn man ganz dringend Geld braucht?
Wenn Sie dringend Geld brauchen, können Sie sofort Wertgegenstände verkaufen oder verpfänden, kleine Nebenjobs annehmen (Blut-/Plasmaspende, Austragen), einen Minikredit oder Blitzkredit bei einer Bank beantragen (teilweise in Minuten), Freunde/Familie fragen oder bei akuter Notlage einen Antrag auf ein zinsloses Darlehen beim Jobcenter stellen. Wichtig ist, verschiedene Wege abzuwägen, um Ihre spezifische Situation zu lösen.
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