Sollte man jetzt Sondertilgen?
Gefragt von: Rosemarie Ludwig | Letzte Aktualisierung: 11. September 2026sternezahl: 4.1/5 (35 sternebewertungen)
Ob eine Sondertilgung jetzt sinnvoll ist, hängt von Ihrer individuellen Finanzsituation ab: Sie lohnt sich oft, um Zinsen zu sparen und schneller schuldenfrei zu werden, besonders bei hohen Kreditzinsen und wenn sie kostenlos möglich ist. Aber prüfen Sie zuerst Ihre Kreditverträge auf Kosten, vergleichen Sie die Kreditzinsen mit möglichen Anlagemöglichkeiten (Tagesgeld/Festgeld) und stellen Sie sicher, dass genügend finanzielle Rücklagen bestehen, bevor Sie sondertilgen.
Soll man jetzt Sondertilgungen machen?
Grundsätzlich ist die Sondertilgung eine sinnvolle Option, um ein Immobiliendarlehen schneller zurückzuzahlen. Erhöht sich dadurch jedoch der Zinssatz Ihres Kredits, sollten Sie diese Möglichkeit nur wählen, wenn Sie regelmäßig hohe Sonderzahlungen leisten können.
Wann ist eine Sondertilgung sinnvoll?
Eine Sondertilgung lohnt sich, wenn Sie Zinsen sparen möchten, da sie die Restschuld senkt und die Kreditlaufzeit verkürzt, besonders bei hohen Kreditzinsen, unerwarteten Einnahmen (Gehaltserhöhung, Erbschaft) oder wenn die Kapitalmarktrenditen niedriger sind als die Kreditzinsen. Sinnvoll ist es, wenn sie kostenlos möglich ist oder die Kosten den Nutzen nicht übersteigen, da Sie so schneller schuldenfrei werden und finanzielle Flexibilität gewinnen, aber prüfen Sie immer Kreditbedingungen und Alternativen wie Investitionen.
Wann ist der beste Zeitpunkt für eine Sondertilgung?
Der beste Zeitpunkt für eine Sondertilgung ist früh in der Kreditlaufzeit (in den ersten Jahren) und idealerweise direkt zu Jahresbeginn, da dies den Zins-Spareffekt maximiert und Sie die Restschuld am schnellesten reduzieren. Es lohnt sich besonders bei hohen Kreditzinsen, wenn Sie ausreichend liquide Mittel haben und Ihr Notgroschen intakt bleibt. Wichtig: Prüfen Sie die Bedingungen in Ihrem Darlehensvertrag bezüglich Häufigkeit und Höhe, um Vorfälligkeitsentschädigungen zu vermeiden.
Wie viel Geld spare ich durch Sondertilgung?
Keine Kosten: Die Sondertilgung beträgt nicht mehr als 5 % der Nettodarlehenssumme. Wenn Sie bei einem Kredit in Höhe von 300.000 € eine jährliche Sondertilgung von 5% der Darlehenssumme vereinbart haben, dürfen Sie maximal 15.000 € pro Jahr zusätzlich tilgen.
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Ist 4% Tilgung gut?
Setzen Sie die Tilgung für Ihren Kredit nicht zu niedrig an. Mit einer Tilgung von 1 % zahlen Sie zwar monatlich weniger, dafür aber wesentlich länger. Zudem ist die Restschuld am Ende der Laufzeit größer als bei einer höheren Tilgung. Wir empfehlen aktuell eine Tilgung von mindestens 2 %, besser noch 3 %.
Ist es sinnvoll, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen?
Ja, eine vorzeitige Kreditrückzahlung ist oft sehr sinnvoll, um Zinskosten zu sparen, schneller schuldenfrei zu sein und die Bonität zu verbessern, besonders bei hohen Zinsen oder Konsumkrediten. Es kann sich aber nur lohnen, wenn die eingesparten Zinsen die Kosten einer eventuellen „Vorfälligkeitsentschädigung“ der Bank übersteigen, die je nach Kreditart (z.B. Immobilienkredit) unterschiedlich hoch ausfällt. Vergleichen Sie immer die Zinsersparnis mit der Entschädigung und prüfen Sie die Kreditbedingungen genau.
Werden die Zinsen weniger bei Sondertilgung?
Weil jede zusätzliche Tilgung die Restschuld verringert und die Zinsen jeweils in Prozent auf die Restschuld berechnet werden, zahlen Sie außerdem insgesamt weniger Zinsen. Der Kredit kann also günstiger werden. Das gilt insbesondere dann, wenn Sie kostenlos sondertilgen können.
Kann man Sondertilgungen steuerlich absetzen?
Nein, eine Sondertilgung ist generell nicht steuerlich absetzbar, da sie den Kapitalbetrag des Kredits mindert, nicht die Zinsen. Absetzbar sind nur die Zinsen, wenn der Kredit für einkommensgenerierende Zwecke genutzt wird (z.B. vermietete Immobilie, Betrieb). Sondertilgungen können sogar den Steuervorteil schmälern, da sie die Zinslast reduzieren, die man absetzen könnte.
Welcher Tag eignet sich am besten für die Zahlung der Raten?
Aufgrund Ihres vollen Terminkalenders kann es vorkommen, dass Sie die Ratenzahlungen versehentlich verpassen. Um dies zu vermeiden, können Sie eine Erinnerung einrichten und die Rate 2–3 Tage vor dem Fälligkeitstermin bezahlen. Noch besser ist es, regelmäßige Ratenzahlungen von Ihrem Bankkonto einzurichten.
Was ist besser, Haus abbezahlen oder nicht?
Wer eine Hypothek abzahlt, spart Zinskosten und hat weniger Schulden. Wer die Finanzierung verlängert, kann das Geld anderweitig nutzen. Dabei kommt es vor allem auf Ihre Wünsche an. Wir haben die wichtigsten Gründe für und gegen das Zurückzahlen Ihrer Finanzierung aufgelistet.
Wie viel Sondertilgung ist üblich?
Normalerweise sind Sondertilgungen von 5 % bis 10 % der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr üblich und oft kostenlos, aber es hängt stark vom Vertrag ab; manche Verträge erlauben mehr (bis zu 15-25 %), oft gegen einen kleinen Zinsaufschlag, während kleinere Beträge weniger sinnvoll sind und ein Gesamtbetrag pro Jahr (z.B. 3.000 €) ebenfalls vereinbart werden kann. Wichtig ist, dass Sie im Vertrag nachsehen, da ohne Vereinbarung eine teure Vorfälligkeitsentschädigung anfallen kann.
Ist eine zusätzliche Tilgung des Kapitals eine gute Idee?
Mögliche Vorteile einer Sondertilgung bei einer Hypothek
Durch die Zahlung zusätzlicher Tilgungsbeträge auf den Hauptbetrag einer Hypothek kann die Gesamtzinsbelastung im Laufe der Zeit sowie die Gesamtzeit für die Rückzahlung der Hypothek reduziert werden .
Wie verändert sich der Kredit bei Sondertilgung?
Die Tätigung einer Sondertilgung in einen allgemeinen Verbraucher- oder Finanzierungskredit verkürzt meist die Gesamtlaufzeit. Dadurch zahlen Sie das Darlehen schneller zurück und sind vorzeitig schuldenfrei.
Welches Darlehen sollte ich zuerst tilgen?
Um den richtigen Kredit zuerst zu tilgen, nutzt man meist die "Lawinenmethode" (höchste Zinsen zuerst) für maximale Ersparnis oder die "Schneeballmethode" (kleinste Summe zuerst) für schnelle Erfolgserlebnisse, wobei zuerst immer ein Notgroschen und dann hochverzinste Konsumkredite abbezahlt werden sollten, bevor man über Sondertilgungen bei günstigen Baukrediten nachdenkt, da hier die Anlagemöglichkeiten oft besser sind.
Wann ist es besser, Geld anzulegen oder zu sonderzutilgen?
Ob Sondertilgung oder Geld anlegen besser ist, hängt von den aktuellen Zinsen ab: Bei hohen Kreditzinsen (z.B. > 4-5 %) ist die Sondertilgung meist überlegen, da Sie sich sichere Zinsen sparen und schneller schuldenfrei sind; bei niedrigen Kreditzinsen kann sich Anlegen lohnen, wenn Sie eine höhere Rendite erzielen können (z.B. durch ETFs), aber mit mehr Risiko verbunden ist. Wichtig: Prüfen Sie Ihr Kreditvertrag, ob Sondertilgungen möglich sind (oft kostenlos bis 5-10 % pro Jahr).
Ist eine Sondertilgung gut oder schlecht?
Ja, Sondertilgungen sind meist sehr sinnvoll, um Kredite (besonders Immobilienkredite) schneller abzubezahlen, Zinskosten erheblich zu senken und schneller schuldenfrei zu sein, besonders wenn sie kostenfrei möglich sind und die Kredit-Zinsen höher sind als die Rendite alternativer Geldanlagen wie Tagesgeld. Sie bieten Flexibilität, sollten aber nur getätigt werden, wenn ausreichend finanzielle Rücklagen bestehen und keine hohen Gebühren anfallen.
Warum Sondertilgung Anfang des Jahres?
Wer das Geld flüssig hat, sollte die Sondertilgung unbedingt ausüben. Am besten am Jahresanfang – denn dann ist der Spareffekt im Vergleich zum Jahresende am größten. Sondertilgungen lohnen sich immer, auch wenn man sie nur einmal innerhalb der Finanzierungszeit einzahlt.
Sind Tilgungen steuerlich absetzbar?
Zunächst wollen wir klären, dass Sie Tilgungsleistungen überhaupt nicht von der Steuer absetzen können. Denn der Tilgungsanteil der monatlichen Rate für Ihren Kredit ist keine Einnahme und wird deshalb auch nicht versteuert. Ergo, können Sie die Tilgungsleistung auch nicht steuerlich geltend machen.
Wie viel Geld spart man durch Sondertilgung?
Eine Sondertilgung reduziert deine Restschuld außerhalb des normalen Tilgungsplans. Meist erlauben Baufinanzierungen jährliche Sondertilgungen zwischen fünf und zehn Prozent der Darlehenssumme. Sondertilgungen senken die Zinskosten und verkürzen die Laufzeit deines Kredits.
Ist es sinnvoll, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen?
Ja, eine vorzeitige Kreditrückzahlung ist oft sehr sinnvoll, um Zinskosten zu sparen, schneller schuldenfrei zu sein und die Bonität zu verbessern, besonders bei hohen Zinsen oder Konsumkrediten. Es kann sich aber nur lohnen, wenn die eingesparten Zinsen die Kosten einer eventuellen „Vorfälligkeitsentschädigung“ der Bank übersteigen, die je nach Kreditart (z.B. Immobilienkredit) unterschiedlich hoch ausfällt. Vergleichen Sie immer die Zinsersparnis mit der Entschädigung und prüfen Sie die Kreditbedingungen genau.
Wie hoch ist die Sondertilgung bei einer ING Baufinanzierung?
Bei der ING sind kostenfreie Sondertilgungen bis 5 % der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr möglich, beginnend ab dem Monat nach vollständiger Auszahlung. Sie zahlen einfach einen Betrag über 1.000 Euro mit dem Verwendungszweck „Sondertilgung“ auf Ihr Darlehenskonto ein, was die Laufzeit verkürzt und Zinskosten senkt. Eine vollständige Rückzahlung ist ebenfalls kostenfrei möglich.
Ist eine Sondertilgung bei niedrigen Zinsen sinnvoll?
Liegt ein Sondertilgungsrecht vor, fällt die Summe kleiner aus. Zinsvorteil gegenüber Sparprodukten: Bei niedrigen Zinsen auf Sparanlagen lohnt es sich, Gelder für Sondertilgungen zu nutzen, anstatt sie anzulegen. Die eingesparten Zinsen sind dann meist höher als die Verzinsung der Ersparnisse.
Was ist besser, Tilgen oder Sparen?
Wussten Sie schon? Egal ob es sich um niedrige oder hohe Kreditzinsen handelt: Tilgen ist so gut wie immer wirtschaftlicher als zu sparen. Entscheidend ist immer der Abstand zwischen Sparzinsen und Kreditzinsen. Diese Differenz verrät Ihnen, ob Sie durch die Tilgung Geld sparen können.
Wie viel Kredit mit 2000 € netto?
Bei 2.000 € netto hängt die Kredit-Summe stark von Art (Ratenkredit vs. Immobilienfinanzierung), Laufzeit, Zinsen und Eigenkapital ab; für Ratenkredite sind oft 10.000 € bis 30.000 € realistisch, während bei Immobilien je nach Rate (ca. 700-800 €) und Eigenkapital Darlehen von 130.000 € bis 180.000 € (oder mehr) möglich sind. Grundsätzlich sollte die monatliche Rate 30-40 % des Nettoeinkommens nicht überschreiten.
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