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Wie kann ein Schuldnerberater helfen?

Gefragt von: Charlotte Henkel-Bertram  |  Letzte Aktualisierung: 10. September 2022
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Was macht eine Schuldnerberatung? Schuldnerberater helfen Ihnen dabei, eine Lösung zur Regulierung Ihrer Schulden zu erarbeiten und Ihre Finanzen wieder in den Griff zu bekommen. Seriöse Beratungsstellen vermitteln keine Kredite und stellen auch keine sonstigen Gelder zur Verfügung.

Kann mir die Schuldnerberatung wirklich helfen?

Zahlungsschwierigkeiten können durch die Inanspruchnahme einer Schuldnerberatung beseitigt werden. Inkassogebühren, Titulierungs- und Gerichtsvollzieherkosten können selbst kleine Beträge schnell zu größeren Schulden werden lassen.

Wie geht das mit der Schuldnerberatung?

Im Groben folgt jede Schuldnerberatung einem ähnlichen Ablauf: Sie beginnt mit einer Bestandsaufnahme. Anschließend erstellen sie mit dem Schuldner einen Schuldenregulierungsplan, der sich an der wirtschaftlichen Situation des Schuldners orientiert. Dieser Plan bildet die Grundlage für Verhandlungen mit den Gläubigern.

Was kostet ein Anwalt für Schuldnerberatung?

Der Schuldner bezahlt nur einen geringen Eigenanteil in Höhe von EUR 15,00. Wird Beratungshilfe nicht bewilligt, so belaufen sich die Kosten, je nach Anwalt und Vereinbarung, auf mindestens ca. EUR 50,00, maximal aber EUR 226,10. Diese Obergrenze ist gesetzlich für eine Erstberatung vorgeschrieben.

Wie wird ein schuldnerberater bezahlt?

Zuständig ist das Innenministerium. Jedes Bundesland hat eigene Fördertöpfe und Förderkriterien. Das Geld kommt aus den allgemeinen Steuermitteln. Die Schuldnerberatung der Rechtsanwälte wird bei der Bewilligung von Beratungshilfe auch von den Ländern bezahlt, hier allerdings aus der Landesjustizkasse.

Was macht eine Schuldnerberatung?

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Ist die Beratung der schuldnerhilfe mit Kosten verbunden?

Was kostet die Beratung? Die Beratung ist grundsätzlich kostenfrei. Die Beratungsstellen werden von der öffentlichen Hand gefördert.

Wie hoch sind die Kosten für eine Privatinsolvenz?

Kosten einer Privatinsolvenz

Die Kosten für die Privatinsolvenz müssen unbedingt gedeckt werden können. Je nach Umfang des Verfahrens liegen sie im Bereich von ca. 2.000 – 2.500 Euro gesamt, wenn die Forderungen und die Insolvenzmasse überschaubar sind.

Wie viel kostet ein insolvenzanwalt?

Sie müssen erfahrungsgemäß mit Gerichtskosten von 1000,00€ bis 1800,00€ rechnen. Die Höhe der Kosten ist abhängig von der Anzahl der Gläubiger und ob Insolvenzmasse vorhanden ist.

Wie läuft das mit der Privatinsolvenz?

Die Privatinsolvenz dauerte nach altem Recht maximal sechs Jahre (Verfahren bis 30.09.2020). Verfahren ab dem 01.10.2020 dauern einheitlich nur noch drei Jahre. “Altverfahren” können durch Rückzahlung der Verfahrenskosten auf fünf Jahre verkürzt werden, bei zusätzlicher Zahlung von 35 % der Schulden auf drei Jahre.

Wie lange dauert ein Erstgespräch bei der Schuldnerberatung?

| Ausführliches und kostenloses Erstgespräch

Die Schuldnerberatung sollte in einem persönlichen Gespräch vertraulich und individuell auf Ihre Belange und Bedürfnisse eingehen sowie ausführlich Ihre offenen Fragen beantworten. Außerdem sollte mindestens ein einstündiges Beratungsgespräch kostenlos zur Verfügung stehen.

Wann sollte man zur Schuldnerberatung gehen?

Im Grunde sollte jeder eine Schuldnerberatung in Anspruch nehmen, der finanzielle Probleme hat, der überschuldet ist oder dem eine Überschuldung droht. Hier ein paar Beispiele: Wenn eine unübersichtliche Finanzsituation entstanden ist und es Überforderungsgefühle bezüglich der finanziellen Haushaltsführung gibt.

Haben schuldenberater Schweigepflicht?

Besteht bei der Schuldnerberatung ebenso eine Schweigepflicht gegenüber meinen Daten wie beim Arzt? Ja! Ihre Daten sind bei der Schuldnerberatungsstelle sicher. Im Gespräch mit den Gläubigern geht es nur darum, Ihre Schulden zu klären.

Welche Schulden müssen zuerst bezahlt werden?

In einem zweiten Schritt verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben und priorisieren, welche Verbindlichkeiten am dringendsten sind: Hierbei gilt, dass Sie existenzbedrohende Schulden immer zuerst bezahlen sollten. Hierzu gehören insbesondere Mietschulden und Energieschulden.

Wie viel Geld steht mir bei Privatinsolvenz monatlich zu?

Einkommen bis zu 1.339,99 Euro netto im Monat darf nicht gepfändet werden. Einkommen bis zu dieser Grenze steht dem Schuldner in voller Höhe zu. Er muss kein Geld zum Abbau seiner Schulden an den Insolvenzverwalter abführen.

Wann ist eine Privatinsolvenz nicht möglich?

Ab welcher Summe kann man Privatinsolvenz anmelden? Eine feste Grenze gibt es nicht. Die banalste der Voraussetzungen zur privaten Insolvenz ist die Zahlungsunfähigkeit des Schuldners. Schulden allein reichen nicht aus: Der Betroffene muss auch außerstande sein, diese zu bezahlen.

Wie lange steht man nach einer Privatinsolvenz noch in der Schufa?

Die Ankündigung der Restschuldbefreiung bleibt bis zur Entscheidung über die Erteilung oder Versagung der Restschuldbefreiung gespeichert. Die Erteilung der Restschuldbefreiung wird nach einem Zeitraum von 3 Jahren taggenau im SCHUFA-Datenbestand gelöscht.

Was sind die Nachteile einer Privatinsolvenz?

Ihre Nachteile

Sie können die Insolvenz nicht vor Ihrem Arbeitgeber geheim halten. Schließlich zahlt er das pfändbare Einkommen an den Insolvenzverwalter. Es gibt auch Schulden, von denen Sie nach der Restschuldbefreiung nicht befreit werden. Dazu gehören Verbindlichkeiten aus vorsätzlich unerlaubter Handlung.

Welche Schulden kommen in die Privatinsolvenz?

Das sind z.B. deliktische Forderungen aus vorsätzlich unerlaubter Handlung, Straf- und Bußgelder, Steuerschulden - wenn Sie rechtskräftig verurteilt wurden wegen Steuerhinterziehung und neuerdings Unterhaltsschulden, wenn sie vorsätzlich und pflichtwidrig den Unterhalt nicht gezahlt haben.

Wer zahlt die Miete bei Privatinsolvenz?

Gemäß § 108 InsO besteht das Mietverhältnis über den Zeitpunkt des Insolvenzeröffnungsverfahrens hinaus fort. Sofern die Insolvenzmasse ausreicht und noch keine Massenunzulänglichkeit angezeigt wurde, hat der Insolvenzverwalter dementsprechend dafür Sorge zu tragen, dass die Miete aus der Insolvenzmasse gezahlt wird.

Wer zahlt den Anwalt bei Privatinsolvenz?

Wer übernimmt bei einer Privatinsolvenz für den Anwalt die Kosten? Die Kosten müssen Sie selbst tragen. Für einkommensschwache Schuldner besteht die Möglichkeit, einen Beratungshilfeschein für die Rechtsberatung und außergerichtliche Vertretung beim Amtsgericht zu beantragen.

Wie komme ich aus der Privatinsolvenz wieder raus?

Was muss ich tun, um die Privatinsolvenz vorzeitig zu beenden? Schuldner können die Privatinsolvenz vorzeitig beenden durch die Zahlung von 35 Prozent der Forderungssumme inkl. der Verfahrenskosten (drei Jahre) bzw. nach alleiniger Begleichung der für die Insolvenz anfallenden Kosten (fünf Jahre).

Wie lange dauert ein Zahlungsplan?

Der Zahlungsplan

Die Maximallaufzeit eines Zahlungsplanes darf 7 Jahre nicht übersteigen. Weiterhin darf in den letzten zehn Jahren vor dem Antrag kein Abschöpfungsverfahren eingeleitet worden sein.

Was wird im Zahlungsplan festgelegt?

Beim Zahlungsplan werden eine fixe Quote und damit auch fixe Beträge vereinbart, die von der SchuldnerIn regelmäßig an die Gläubiger zu bezahlen sind. Auch wenn die SchuldnerIn nach der Bestätigung durch das Gericht zu mehr Einkommen oder Vermögen kommt (Erbschaft, Schenkung etc.)

Wie lange dauert ein Abschöpfungsverfahren?

Im Abschöpfungsverfahren verpflichten sich die SchuldnerInnen für die Dauer von drei Jahren (Tilgungsplan) bzw. fünf Jahren (Abschöpfungsplan) einer angemessenen Erwerbstätigkeit nachzugehen und die pfändbaren Teile ihres Einkommens an einen gerichtlich bestellten Treuhänder abzutreten.