Zum Inhalt springen

Was passiert wenn man keine BU hat?

Gefragt von: Janusz Lechner  |  Letzte Aktualisierung: 23. September 2022
sternezahl: 4.3/5 (62 sternebewertungen)

Was passiert ohne Berufsunfähigkeitsversicherung? Kannst Du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten, bekommst Du eine staatliche Erwerbsminderungsrente. Voraussetzung: Du hast in den vergangenen fünf Jahren mindestens 36 Monate Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt.

Ist eine BU wirklich notwendig?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Versicherungen: Sie zahlt Dir eine monatliche Rente, wenn Du aus gesundheitlichen Gründen in Deinem aktuellen Beruf nicht mehr arbeiten kannst. Sinnvoll ist die BU für alle, die auf ihr Arbeitseinkommen angewiesen sind.

Was tun wenn man keine Berufsunfähigkeitsversicherung hat?

Die beste Alternative zu einer BU ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Diese zahlt, falls Du in keinem Beruf mehr arbeiten kannst. Kommt diese auch nicht infrage, bleiben noch eine Multi-Risk-Versicherung, eine Dread-Disease-Versicherung, eine Grundfähigkeitsversicherung oder eine Unfallversicherung.

Warum eine BU nicht sinnvoll ist?

Auch wer etwa durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung vermeintlich vorgesorgt hat, wiegt sich oft in trügerischer Sicherheit: Mit im Schnitt ca. 400 Euro monatlicher BU-Rente ist die finanzielle Absicherung meist unzureichend - und es bleibt eine große finanzielle Lücke.

Warum eine BU so wichtig ist?

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen

Grundsätzlich gilt: Wer auf sein berufliches Einkommen angewiesen ist, für den ist die Absicherung der Arbeitskraft und damit der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung notwendig. Das gilt gleichermaßen für Arbeitnehmer, Beamte, Selbständige und Freiberufler.

DAS passiert, wenn du KEINE Freunde hast (heftig!)

20 verwandte Fragen gefunden

Für wen lohnt sich eine BU?

Selbst wenn Sie bereits eine Kranken-, Unfall- oder Pflegeversicherung haben, können Einkommensverluste meist nur durch eine BU ausreichend abgesichert werden. Schon für Schüler, Studenten, junge Leute in der Ausbildung und Berufseinsteiger kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll sein.

Wie viel kostet eine Bu?

Was sind die Kosten eine Berufsunfähigkeitsversicherung pro Monat? Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der sinnvollsten Versicherungen, aber ist auch teurer als viele andere Absicherungen. Die Preispanne für eine solche Absicherung reicht von 20 Euro bis hin zu weit über 100 Euro.

Wie wichtig ist eine BU für junge Leute?

Ja, eine BU gehört zu den grundlegenden Versicherungen für junge Leute und ist daher wichtig. Wer zum Beispiel als Student bereits eine BU abschließt, sichert seine Zukunft aktiv ab und profitiert (aufs Leben gerechnet) von deutlich günstigeren Beiträgen.

Was kostet eine BU für Studenten?

Für Studenten ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichsweise günstig. Ein 18-jähriger Student der Betriebswirtschaftslehre erhält eine Absicherung bereits ab einem Beitrag von rund 27 Euro monatlich (Stand: Februar 2021, monatliche Rente von 1.000 Euro, Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr).

Was passiert wenn ich meine BU kündige?

Kündigt man die BU oder tritt im Laufe des Lebens keine Berufsunfähigkeit ein, gibt es in der Regel kein Geld zurück, außer es wurde eine BU mit Beitragsrückgewähr abgeschlossen. Viele Versicherer haben eine Altersgrenze für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wer sollte eine BU haben?

Eine gesetzliche Rente bei Berufsunfähigkeit gibt's nur für die, die vor dem 2. Januar 1961 geboren sind. Wer sich finanziell absichern will, muss eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Etwa die Hälfte des letzten Nettoeinkommens solltest du als monatliche Berufsunfähigkeitsrente absichern.

Was bedeutet 50% berufsunfähig?

Im Regelfall haben BU-Verträge eine 50 %-Klausel. Eine Berufsunfähigkeit liegt also dann vor, wenn die letzte Tätigkeit zu mehr als 50 % nicht mehr ausgeübt werden kann. Oder anders ausgedrückt: Der Beruf kann nur noch zu weniger als 50 % ausgeübt werden.

Wann bekommt man keine Bu?

Auch ob er seinen zuletzt ausgeübten Beruf wieder aufnehmen kann oder umschulen muss, spielt keine Rolle. Ein Nachteil dieser Versicherung ist jedoch: Psychische Krankheiten, Gelenk- und Rückenbeschwerden sind nicht mitversichert. Wer wegen einer Depression aus seinem Beruf ausscheidet, erhält keine Leistung.

Wie hoch sollte die BU Rente sein?

Viele Vermittler empfehlen Arbeitnehmern, eine Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 80 % des Nettoeinkommens bzw. 60 % des Bruttoeinkommens und Selbstständigen 60 % des Gewinns vor Steuern. Auch der GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V.) schlägt 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens vor.

Wie viel zahlt ihr für eure Bu?

Im Fall einer Berufsunfähigkeit erhältst du eine monatliche Zahlung von bis zu 70 bis 80 Prozent deines letzten Nettogehalts, abhängig von deinem BU-Tarif.

Kann man eine BU beitragsfrei stellen?

Du kannst Deine BU beitragsfrei stellen, wenn Du in Zahlungsschwierigkeiten kommen solltest. Das bedeutet, Du zahlst keine Beiträge mehr, entweder nur für eine Zeit lang oder bis zum Ende der Vertragslaufzeit.

Warum BU als Student?

Warum lohnt sich die frühe Absicherung? Je früher Du eine BU abschließt, desto einfacher und günstiger kommst Du in der Regel an einen Vertrag. Das liegt daran, dass Du in jungen Jahren meist noch gesünder bist und damit leichter durch die Gesundheitsprüfung kommst.

Wie viele Schüler werden berufsunfähig?

Welche weiteren Gründe gibt es für den Abschluss schon während der Schulzeit? Laut Statistik werden nur wenige Schüler berufsunfähig. Doch einem Betroffenen hilft diese Statistik nicht. Im Falle einer dauerhaften Berufsunfähigkeit ist er finanziell auf die Zahlung der Rente angewiesen.

Was ist eine Starter Bu?

Unter dem Begriff Starter BU verbirgt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einem geringen Anfangsbeitrag. Gedacht ist dieses Modell für alle, die aktuell noch über kein (hohes) Einkommen verfügen und sich daher den normalen Beitrag einer solchen Versicherung nicht leisten können oder wollen.

Warum BU für Schüler?

Gute BU-Verzichtet verzichten auf eine erneute Risikoprüfung, was etwas anderes ist als eine erneute Gesundheitsprüfung. Bei einer Gesundheitsprüfung wird schon nach dem neuen Beruf gefragt. Übt dein Kind nur einen Gefahrenerhöhenden Beruf aus, kann es schnell teuer werden. Es wird ebenfalls nach Hobbys gefragt.

Warum ist BU so teuer?

Was macht die Berufsunfähigkeitsversicherung zu teuer? Neben der Qualität sind die Kriterien individuell. Der Beruf ist für den Beitrag ganz entscheidend. Je anfälliger der Beruf für eine BU ist, desto teurer.

Wann springt die BU ein?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt ab einem ärztlich festgestellten BU-Grad von 50 Prozent. Das bedeutet, wenn jemand dauerhaft aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls zu 50 % seine aktuelle Tätigkeit nicht mehr ausüben kann, erhält er die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.

Wie lange wird eine BU ausgezahlt?

Es wird höchstens bis zum Ende der Vertragslaufzeit gezahlt bzw. maximal bis zur Erreichung des gesetzlichen Renteneintrittsalters. Denn als Rentner können Sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr haben und auch keine Leistungen daraus beziehen. Die BU ist keine Renten-Versicherung bis an Ihr Lebensende.

Wie viel Prozent der Deutschen haben eine Bu?

Der Anteil der Berufstätigen in Deutschland, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben beläuft sich bei Männern auf 61 Prozent, bei Frauen auf 42 Prozent.