Was ist besser wohnriester oder Riester-Rente?
Gefragt von: Frau Rita Reichel B.A. | Letzte Aktualisierung: 2. April 2026sternezahl: 5/5 (37 sternebewertungen)
Weder Wohn-Riester noch klassische Riester-Rente sind pauschal besser; es kommt auf Ihre Ziele an: Die Riester-Rente zahlt im Alter eine monatliche Rente, während Wohn-Riester die staatliche Förderung für den Kauf, Bau oder die Entschuldung einer selbstgenutzten Immobilie nutzt, um mietfrei zu wohnen. Wohn-Riester kann die Immobilienfinanzierung beschleunigen und zinsgünstiger machen, birgt aber Nachteile wie die spätere Besteuerung des Guthabens (Wohnförderkonto) und die Rückzahlungspflicht bei Nichteinhaltung der Selbstnutzung. Die Wahl hängt davon ab, ob Sie eine monatliche Rente oder ein schuldenfreies Zuhause im Alter bevorzugen, wobei Familien mit Kindern oft hohe Zulagen erhalten.
Für wen lohnt sich Wohn-Riester?
Der Wohn-Riester wird oft für zu komplexe Bürokratie kritisiert. Bei Auszug oder Vermietung muss unter Umständen die Förderung zurückgezahlt werden. Eine Wohn-Riester-Rente lohnt sich oft nur, wenn man durch viele Kinder eine hohe Kinderzulage erhält und die Immobilie bis ins Rentenalter bewohnt wird.
Wie hoch ist der Steuervorteil bei Wohn-Riester?
Sie geben den gesamten auf dem Wohnförderkonto befindlichen Betrag in Ihrer Steuererklärung an und versteuern diesen einmalig. Dafür wird Ihnen ein Rabatt von 30 Prozent gewährt, so dass nur 70 Prozent des Betrags auf Ihrem Wohnförderkonto besteuert werden.
Was ist besser, Wohn-Riester oder Riester-Rente?
Der große Vorteil liegt beim Riester in den staatlichen Zulagen und den Steuervorteilen. Beim Wohn-Riester können Sie diese Zulagen und Steuervorteile nutzen, um Baukredite und Darlehen schneller abzubezahlen. Die an Sie geleisteten Zulagen bewirken eine zusätzliche Tilgung im Jahr.
Welche Nachteile hat Wohn-Riester?
Wohn-Riester hat Nachteile wie die nachgelagerte Besteuerung im Alter, die oft zu einer unerwartet hohen Steuerschuld führt, und eine starke Unflexibilität wegen strenger Regeln: Bei Verkauf oder Vermietung droht die sofortige Rückzahlung der Förderung, und bei Tod müssen Erben oft Steuern zahlen. Zudem sind die Bürokratie und die Bindung an die Immobilie bis ins Rentenalter oft hinderlich, was bei sich ändernden Lebensumständen problematisch werden kann.
Darum rate ich Dir vom Wohnriester ab | 2 riesige Nachteile die Du kennen solltest, die keiner sagt
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Warum macht Riester-Rente keinen Sinn?
Kritikpunkte: Niedrige Zinsen, hohe Kosten und komplizierte Vertragsbedingungen machen die Riester-Rente für viele unattraktiv. Die Rendite ist oft gering. Alternativen: ETFs, Fonds oder andere flexible Anlageformen bieten oft höhere Renditen und geringere Kosten als die Riester-Rente.
Ist es ratsam Riester in Wohn-Riester umwandeln?
Sie können eine Riester-Rente in ein anderes Riester-Produkt umwandeln, etwa einen Wohn-Riester. Dies ist meist finanziell sinnvoller, als sie zu kündigen. Eine Umwandlung in einen Wohn-Riester ist sinnvoll, wenn in eine selbst genutzte Immobilie investiert und dabei von staatlicher Förderung profitiert werden soll.
Wie hoch ist die Zulage bei Wohn-Riester?
LBS Wohn-Riester – so viel Geld gibt's vom Staat
Bausparerinnen und Bausparer mit Riester-Vertrag erhalten jährlich eine Zulage bis zu 175 Euro1. Verheiratete/eingetragene Lebenspartner können 350 Euro Förderung1 bekommen.
Ist die Riester-Rente heute noch sinnvoll?
Wenn Sie gut verdienen, lohnt sich eine Riester-Rente besonders für Sie. Für die volle Riester-Zulage zahlen Sie höhere Sparbeiträge ein (4 Prozent aus dem Einkommen des Vorjahrs, begrenzt auf 2.100 Euro, abzüglich eventueller Zulagen). Dies wirkt sich aber auch positiv auf Ihren Steuervorteil aus.
Welches Rentensystem ist das beste?
Das beste Rentensystem der Welt gilt aktuell als das der Niederlande, gefolgt von Ländern wie Island und Dänemark, dank eines starken Dreisäulenmodells mit staatlicher Grundsicherung (AOW), obligatorischer betrieblicher Altersvorsorge (bAV) und privater Vorsorge, was zu hohen Rentenleistungen führt. Auch Island wird oft als führend genannt, insbesondere wegen seiner starken ersten und zweiten Säule. Im Vergleich dazu schneidet Deutschland oft schlechter ab, obwohl es versucht, sein System zu verbessern, so die VPV Versicherungen.
Kann ich Wohn-Riester in eine Riester-Rente umwandeln?
Wohn-Riester-Guthaben als Rente auszahlen lassen
Lebensjahr. Sie können einen früheren Beginn der Auszahlungsphase mit einer Frist von 12 Monaten beantragen. Frühester Beginn ist das 62. Lebensjahr, bei Verträgen mit Vertragsbeginn bis einschließlich 2011 das 60.
Wie kann ich Wohn-Riester optimal nutzen?
Wohn-Riester ermöglicht die Nutzung staatlich geförderter Riester-Gelder für den Bau, Kauf, altersgerechten Umbau, energetische Sanierung oder zur Entschuldung einer selbstgenutzten Immobilie in Deutschland, wobei Sie dafür eine Art "Wohnförderkonto" aufbauen, das im Alter versteuert wird, um mietfreies Wohnen zu ermöglichen und gleichzeitig Zulagen sowie Steuervorteile zu erhalten. Die wichtigsten Verwendungszwecke sind der Immobilienerwerb/bau, die Tilgung von Darlehen, barrierearme Umbauten und seit 2024 auch energetische Sanierungen, wobei die Immobilie als Lebensmittelpunkt dienen muss.
Wann kann ich Wohn-Riester auszahlen lassen?
Eine Auszahlung ist bis zum Ende der Ansparphase möglich. Geben Sie bei Ihrem Anbieter an, ob Sie das gesamte Guthaben Ihres Riester-Vertrags oder nur einen Teil ausgezahlt bekommen möchten. Bitte prüfen Sie im Voraus in Ihren Vertragsbedingungen, ob eine Teilauszahlung prinzipiell möglich ist.
Wie alt muss man werden, damit sich Riester lohnt?
Die Riester-Rente sieht abgesehen von wenigen Ausnahmen die Zahlung einer lebenslangen Rente durch einen Versicherer vor. Die rechnet sich oft nur, wenn man 95 Jahre und älter wird. Ein Riester-Vertrag muss auch Ihrem Bedarf entsprechen. Es gibt oft passendere Optionen, für das Alter vorzusorgen.
Warum scheiterte die Riester-Rente?
Die Riester-Rente gilt oft als gescheitert wegen hoher Kosten, Intransparenz und niedriger Renditen, die den Nutzen schmälern, besonders bei Versicherungsverträgen. Kritisiert werden auch bürokratische Hürden, die vielen Sparern die volle staatliche Zulage verwehren und Verträge unattraktiv machen, wodurch viele Riester-Verträge stillgelegt oder gekündigt werden.
Wo lohnt es sich am meisten in Immobilien zu investieren?
Wer in Wohnimmobilien investieren will, findet in Leipzig, Potsdam und Hamburg die attraktivsten Rahmenbedingungen. Das sind die "Top 3" im Rendite-Risiko-Ranking 2025 von Lübke Kelber.
Warum macht Riester keinen Sinn?
Die Aussage "Riester-Rente lohnt sich nicht" ist pauschal falsch, aber die Kritikpunkte (hohe Kosten, niedrige Zinsen, Komplexität, Beitragsgarantie, Besteuerung) machen sie für viele unattraktiv, insbesondere für Gutverdiener; sie kann sich aber für Geringverdiener, Familien mit Kindern und Berufseinsteiger lohnen, wenn Zulagen voll ausgeschöpft werden und der richtige Vertrag gewählt wird. Die Rendite ist oft geringer als bei Alternativen wie ETFs, da die gesetzliche Garantie die Anbieter zu risikoarmer, zinsarmer Anlage zwingt.
Wann wird Riester abgeschafft?
Ab 2027 können allerdings keine Verträge mehr nach altem Riester-Modell abgeschlossen werden.
Welche Riester-Rente ist die beste?
Die "beste" Riester-Rente hängt von Ihren Bedürfnissen ab, aber Testsieger sind oft Alte Leipziger, Allianz, WWK und Condor, wobei Condor mit geringen Kosten und hohem Garantie-Faktor punktet, während Alte Leipziger und Allianz für starke Gesamtpakete (Fonds/Index-Optionen) bekannt sind, oft als Nettotarife die günstigste Variante darstellen und gute Renditechancen mitnehmen lassen. Für die beste Rendite sind Fondssparpläne attraktiv, aber risikoreicher; für Sicherheit bieten sich Index-Tarife oder Banksparpläne an.
Wie lange läuft ein Wohn-Riester-Vertrag?
Wohn-Riester läuft ohne Rückforderung weiter, wenn Sie in Ihr neues Eigenheim einen Betrag investieren, der dem Stand Ihres Wohnförderkontos entspricht. Zeitrahmen für diese vertragliche Umwidmung: ein Jahr vor Aufgabe der zuerst genutzten Immobilie oder bis zu vier Jahre danach.
Wie wird der Wohn-Riester versteuert?
Wenn Du die jährliche Besteuerung wählst, musst Du bis zu Deinem 85. Lebensjahr jedes Jahr 4.733 Euro versteuern, ein Achtzehntel des Guthabens auf dem Wohnförderkonto. In unserem Beispiel erhöht sich Deine jährliche Steuerlast um 1.327 Euro im Jahr.
Wie hoch ist der Eigenbeitrag für die Riester-Rente im Jahr 2025?
Der Riester-Eigenbeitrag für die volle Förderung beträgt 4 % Ihres Brutto-Vorjahreseinkommens, abzüglich staatlicher Zulagen (Grund- und Kinderzulagen), mit einem Sockelbetrag von mindestens 60 € pro Jahr (5 € monatlich) und einem maximalen Eigenbeitrag von 2.100 € pro Jahr, der steuerlich absetzbar ist. Um die volle Förderung zu erhalten, müssen Sie diesen berechneten Eigenbeitrag einzahlen; bei geringeren Beiträgen werden die Zulagen anteilig gekürzt.
Wie komme ich aus Wohn-Riester raus?
Einen Wohn-Riester aufzulösen bedeutet meist eine förderschädliche Kündigung, bei der Sie Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen müssen, was oft zu hohen Verlusten führt; bessere Alternativen sind die Umwandlung in einen anderen Wohn-Riester-Vertrag (z.B. Bausparer zu Darlehen) oder die Ruhephase (keine Beiträge mehr), um das Guthaben später für selbstgenutztes Wohneigentum zu verwenden und die Förderung zu erhalten. Eine echte „normale“ Kündigung ist nur mit Verlusten möglich, indem Sie den Anbieter schriftlich informieren, das SEPA-Mandat widerrufen und Ihre Bankdaten für die Auszahlung des Rückkaufswerts angeben, wobei Kündigungsfristen (oft 3 Monate zum Quartalsende) beachtet werden müssen.
Was ist besser, monatliche Rente oder Kapitalauszahlung?
Besser ist, was zu Ihrer Lebenssituation passt: Eine monatliche Rente bietet lebenslange finanzielle Sicherheit und Absicherung gegen Langlebigkeit, ideal bei geringer Absicherung durch gesetzliche Renten, während eine Kapitalauszahlung sofortige Flexibilität für große Anschaffungen (Immobilien, Kredite) oder Investitionen gibt, aber das Risiko birgt, dass das Geld verbraucht ist, bevor man stirbt, und je nach Vertrag steuerliche Vor- oder Nachteile haben kann.
Was ist der Unterschied zwischen Riester und Wohn-Riester?
Im Gegensatz zur üblichen Riester-Rente erhalten Sparer beim Wohn-Riester keine zusätzliche Rente im Alter. Vielmehr wird das Geld für die Finanzierung einer neuen oder den Umbau einer bestehenden Immobilie verwendet. Das Ziel: Im Alter in den eigenen vier Wänden zu wohnen - und damit mietfrei.
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