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Kann ich als Rentner mein Haus beleihen?

Gefragt von: Herta Hein B.A.  |  Letzte Aktualisierung: 27. August 2022
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Wer die Immobilie zu Geld machen möchte, muss sie nicht verkaufen: Die Beleihung – oder die Aufnahme einer Hypothek auf die Immobilie – ist auch für Senioren möglich. Und immer beliebter: Mehr als drei Mal so viele Über-60-Jährige nutzten im vergangenen Jahr diese Art der Kapitalbeschaffung als noch 2010.

Kann ich als Rentner noch eine Hypothek auf mein Haus aufnehmen?

Keine besondere Baufinanzierung für Rentner und Senioren

Es gibt bei Banken und Kreditinstituten keine eigenen Hypothekendarlehen für Rentner. Es handelt sich also um normale Kredite und Finanzierungen, die auch andere Altersgruppen erhalten.

Wie hoch darf man ein Haus beleihen?

Wie hoch kann ich eine Immobilie beleihen? Grundsätzlich kann man nicht den vollen Wert einer Immobilie beleihen, denn Banken machen oft einen Sicherheitsabschlag. Dieser ist in der Regel 10% vom Verkehrswert.

Sind Rentner noch kreditwürdig?

Ab einem Alter von 75 Jahren bewilligen die meisten Banken in der Regel nur noch Kreditsummen von maximal 25.000 €. Wenige Banken vergeben auch Kredite für Rentner über 80 – allerdings nur bei exzellenter Bonität.

Kann man eine nicht abbezahlte Immobilie beleihen?

Eine bestehende Immobilie zu beleihen, die noch nicht abbezahlt ist, stellt eine Nachrangfinanzierung dar. Hier müssen Sie mit deutliche höheren Zinsen rechnen, da diese Form der Immobilienbeleihung größere Risiken mit sich bringt.

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Wie funktioniert das beleihen einer Immobilie?

Rechenbeispiel Beleihung:

Ein Paar möchte eine Wohnung für 250.000 Euro kaufen und verfügt über ein Eigenkapital in Höhe von 50.000 Euro. Vom aktuellen Verkehrswert (also den 250.000 Euro) wird der Sicherheitsabschlag in Höhe von zehn Prozent abgezogen. Daraus ergibt sich der Beleihungswert von 225.000 Euro.

Wie hoch kann ich mein Haus mit einer Hypothek belasten?

Die Höhe der Hypothek ist abhängig vom Wert der Immobilie. In der Regel kann sie 60 bis 70 Prozent von deren Verkehrswert betragen, weil auch der Wertverlust des Hauses oder der Wohnung eingerechnet wird. Wenn Immobilienbesitzer mehr Geld für die Finanzierung benötigen, müssen sie eine weitere Hypothek aufnehmen.

Wie viel Kredit bekommen Rentner?

Kredit für Rentner über 70

Je höher das Alter, desto geringer werden in der Regel die bewilligten Kreditsummen. Senioren eines Alters ab 75 Jahren erhalten von den meisten Banken normalerweise keine Kredite über einer Höhe von maximal 25.000 Euro.

Wann ist man zu alt für einen Kredit?

Das Wichtigste vorab: Es gibt kein Gesetz, das ein Höchstalter beim Kredit festlegt. In der Praxis sieht es aber so aus, dass es für Personen ab 75 Jahren unwahrscheinlicher ist, für einen Kredit in Betracht gezogen zu werden. Nur wenige Institute vergeben noch einen Kredit an Personen zwischen 76 und 79 Jahren.

Wo bekomme ich als Rentner einen Kredit?

Offiziell gibt es keine Altersgrenze für die Kreditvergabe. Die Banken müssen jedoch sicherstellen, dass der Kredit auch zurückgezahlt werden kann. Dementsprechend ist nicht nur die Bonität des Kunden entscheidend, sondern auch das Alter. Gängig ist daher eine Altersgrenze bis höchstens 75 Jahre.

Kann ich mein eigenes Haus beleihen?

Immobilienbesitzer, die ihr Haus oder ihre Wohnung annähernd oder vollständig abbezahlt haben, können dafür Geld von der Bank bekommen. Bei einer Beleihung wird dabei die Immobilie als Sicherheit hinterlegt. Früher hieß das: eine Hypothek aufs Haus aufnehmen.

Was ist besser Hypothek oder Kredit?

Wenn Sie viel Eigenkapital mitbringen und lediglich einen "Zuschuss" benötigen, ist der Kredit eine gute Wahl. Im Normalfall ist aber eher die Hypothek dazu geeignet, eine Immobilie zu finanzieren, da sie Ihnen bessere Konditionen verspricht.

Kann man mit 60 noch ein Haus finanzieren?

Theoretisch ist für eine Baufinanzierung kein Höchstalter definiert. Auch wenn Sie älter als 55 Jahre sind, finden Sie zahlreiche Angebote für einen Immobilienkredit. Banken verlangen in der Regel heute auch nicht mehr, dass das Darlehen bei Eintritt in das Rentenleben komplett abgezahlt ist.

Wie funktioniert eine Hypothek aufs Haus?

Für die Finanzierung Ihres Eigenheims brauchen Sie mindestens 20 % Eigenkapital. Mit der ersten Hypothek finanzieren Sie die ersten 65 % des Liegenschaftswertes. Die zweite Hypothek finanziert den Rest. Auf die Hypothek bezahlen Sie dem Darlehensgeber einen jährlichen Zins, den sogenannten Hypothekarzins.

Wie berechnet sich der Beleihungswert einer Immobilie?

Das ist im § 16 des Pfandbriefgesetzes (PfandBG) geregelt. Die Berechnungen der Bank liegen in der Regel zwischen 70 und 90 Prozent des Kaufpreises. Das bedeutet: Hat Ihre Immobilie einen Verkehrswert von 320.000 Euro, rechnet die Bank mit einem Beleihungswert zwischen 224.000 und 288.000 Euro.

Wann ist man zu alt für ein Haus?

Gibt es das richtige Alter, um ein Haus zu kaufen? Nach offiziellen Daten von Dr. Klein liegt das Durchschnittsalter für den ersten Kauf einer Immobilie bei 39 Jahren. Ein richtiges Alter für den Hauskauf gibt es aber nicht.

Wie viel Eigenkapital braucht man für einen Kredit?

Unsere Empfehlung: Mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie sollten durch eigenes Kapital abgedeckt werden. Besser sogar noch mehr. Denn je höher Ihr Anteil an Eigenkapital ist, umso weniger Kredit müssen Sie für die Finanzierung aufnehmen. Und umso weniger kostet die Finanzierung.

Wie viel Geld braucht man um einen Kredit zu bekommen?

Bei Krediten ohne Schufa-Abfrage, die über ausländische Banken finanziert werden, ist das Einkommen das wichtigste Bonitätskriterium. In der Regel müssen Sie mindestens 1.100,- EUR Nettoeinkommen nachweisen, um sich überhaupt für einen Kredit zu qualifizieren.

Was ist ein Rentnerkredit?

Wenn Sie schon einen laufenden Kredit oder einen Dispokredit abgeschlossen haben, könnte Ihnen die Umschuldung zu einem Rentnerkredit im Alter helfen: Kostengünstige Seniorenkredite bieten sich besonders dann an, wenn Sie Ihre bereits laufenden finanziellen Verpflichtungen reduzieren möchten.

Was wird bei einem Kredit überprüft?

Ihre Einnahmen und Ausgaben müssen Sie in Form von Kontoauszügen oder Gehaltsbescheinigungen angeben. Um Ihre Kreditwürdigkeit fundiert beurteilen zu können, prüft die Bank neben Ihren Einkommensverhältnissen aber auch mögliche anderweitige finanzielle Verpflichtungen und Ihre bisherige Kreditwürdigkeit.

Wo bekommt man als Rentner einen Kredit mit schlechter Schufa?

Younited Credit vergibt beispielsweise Kredite an Rentner bis 80 Jahre. Die Ferratum Bank ermöglicht Kredite, die man bis zum 75. Lebensalter zurückzahlen kann. Bei Anbietern wie auxmoney ist beispielsweise bereits bei 69 Jahren Schluss.

Wer kann den Verkehrswert eines Hauses bestimmen?

Finanzamt ermittelt Verkehrswert

Bei der Wertermittlung von Immobilien ist – wie bei anderen Vermögensgegenständen auch – der gemeine Wert maßgeblich. Das ist der Wert, der sich bei einem ordnungsgemäßen Verkauf erzielen ließe, also der sogenannte Verkehrswert.