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Wer profitiert am meisten von der Riester Rente?

Gefragt von: Marianne Forster  |  Letzte Aktualisierung: 3. September 2022
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Frauen und Gutverdiener profitieren überdurchschnittlich von der Riester-Rente. Das zeigen eine Veröffentlichung des Gesamtverbandes der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) sowie Zahlen des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW).

Für wen lohnt sich Riester am meisten?

Grundsätzlich lässt sich sagen: Für Geringverdiener, Alleinerziehende und Familien mit Kindern lohnt sich Riester in der Regel immer. Durch die im Vergleich zur staatlichen Förderung relativ geringen Prämien und die Kinderzulage ist bei diesen Zielgruppen eine rentable Altersvorsorge möglich.

Welche Personen profitieren von der staatlichen Förderung für die Riester-Rente?

Wer erhält die Riester-Förderung?
  • Rentenversicherungspflichtige Beschäftigte und Selbstständige.
  • Bezieher von Arbeitslosengeld, Hartz 4, Krankengeld.
  • Beamte, Soldaten, Bundesfreiwilligendienstleistende.
  • Geringfügig Beschäftigte, die Beiträge an die gesetzliche Rentenversicherung zahlen.

Warum ist die Riester-Rente so schlecht?

Nachteile der Riester-Rente

Renditechancen überschaubar: Weil Anbieter eine Beitragsgarantie geben müssen, legen sie risikoarm an. Das mindert die Chancen auf eine wirklich hohe Rendite. Je nach Anlageform sind die staatlichen Zulagen derzeit die einzige Rendite.

Für wen lohnt sich Riester nicht?

Für wen lohnt sich Riestern? Wegen der staatlichen Zulagen eignet sich Riestern besonders für Familien mit mehreren Kindern und Geringverdiener. Für Gutverdiener dürfte sich ein Neuvertrag aufgrund der Niedrigzinsphase derzeit nicht lohnen.

Wegen Kritik: Riester abschließen, behalten oder kündigen?

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Hat die Riester-Rente noch Zukunft?

«Für diese Menschen lässt der Koalitionsvertrag offen, wie es weitergeht.» Der Verbraucherzentrale Bundesverband hält die Riester-Rente nicht für zukunftsfähig. Riester brauche «tatsächlich eine Neuregelung» mit gutem Bestandsschutz, sagte der Chef des Verbraucherzentrale Bundesverbands, Klaus Müller, der dpa.

Was passiert mit der Riester-Rente wenn ich sterbe?

In der Regel ist im Riester-Vertrag vereinbart, dass das vorhandene Kapital ausgezahlt wird, wenn der Versicherte vor Rentenbeginn stirbt. Eine Auszahlung ist aber „förderschädlich“ – die Zulagen und Steuerermäßigungen müssen zurückgezahlt werden.

Wie hoch sind die Steuervorteile bei Riester?

Die Riester-Förderung besteht aus staatlichen Zuschüssen und Steuervorteilen. Du erhältst jährlich 175 Euro und pro Kind 185 Euro oder 300 Euro, je nach Geburtsjahr. Deine Beiträge kannst Du von der Steuer absetzen. Die Höhe Deines Steuervorteils hängt von Deinem Einkommensteuersatz ab.

Wie hoch ist die Steuer auf Riester-Rente?

Steuerlich absetzbare Beiträge: Bei einer Riester-Rente sind 4 % des jährlichen Bruttoeinkommens, aber maximal 2.100 EUR inklusive der staatlichen Zulagen von der Steuer absetzbar.

Wie alt muss man werden damit Riester sich lohnt?

Viele Riester-Sparer müssten mindestens 90 Jahre alt werden, um wenigstens ihre selbst gezahlten Beiträge verzinst wieder zurück zu erhalten. Das jedenfalls haben Wissenschaftler der Freien Universität Berlin ausgerechnet.

Wann lohnt es sich Riester zu kündigen?

Die Riester-Rente können Sie jederzeit kündigen. Beachten Sie dabei die Mindestvertragslaufzeit und die dreimonatige Kündigungsfrist. Da eine vorzeitig ausgezahlte Riester-Rente per Gesetz als förderschädlich eingestuft wird, entstehen bei einer Kündigung Kosten, die den Rückkaufswert minimieren.

Ist die Riester-Rente bei Auszahlung steuerfrei?

Die Auszahlung der Riester-Rente unterliegt der nachgelagerten Besteuerung, das heißt, Riester-Rentner müssen die kompletten Steuern auf die Rentenzahlung zahlen. In der Ansparphase wird die Riester-Rente in der Steuererklärung in die Anlage AV, in der Auszahlungsphase in die Anlage R eingetragen.

Kann man sich die Riester-Rente auf einmal auszahlen lassen?

Ebenfalls möglich: Sich die Riester-Rente vorzeitig, also vor Rentenbeginn, auszahlen lassen. Allerdings sind dann nach Angaben der Deutschen Rentenversicherung Bund Zulagen und Steuervorteile ebenfalls komplett zurückzahlen. Zudem müssen Sparer den ausgezahlten Betrag versteuern.

Wann ist die Riester-Rente steuerfrei?

Ab 2040 wird der Altersentlastungsbetrag abgeschafft. Liegt Ihr Gesamteinkommen unter dem Grundfreibetrag, müssen Sie gar nichts versteuern – also auch nichts von Ihrer Riester-Rente. Der Grundfreibetrag liegt für Alleinstehende bei 10.347 Euro pro Jahr, für Verheiratete bei 20.694 Euro (Stand: 2022).

Wird Riester automatisch an Finanzamt?

Den Zulagenanspruch berücksichtigt das Finanzamt automatisch – selbst dann, wenn Sie die Zulage gar nicht beantragt haben. Banken und Versicherungen sind inzwischen verpflichtet, Riester-Beiträge automatisch an das Finanzamt zu übermitteln, Sie brauchen also keine Bescheinigung beilegen.

Werden Riester Daten an das Finanzamt übermittelt?

Ab 2019 müssen in der Steuererklärung die Vertragsdaten Ihrer Riester-Verträge nur dann an das Finanzamt übermittelt werden, wenn kein zusätzlicher Sonderausgabenabzug geltend gemacht wird.

Wer erbt die Riester-Rente?

Grundsätzlich: Wer kann die Riester-Rente erben? Theoretisch kann jeder eine Riester-Rente erben. Verstirbt der Riester-Sparer während der Ansparphase, besteht das Erbe aus den eingezahlten Beiträgen und dem verzinste Kapital – jedoch abzüglich der Riester-Förderung, also Steuervorteile und staatlichen Zulagen.

Wer bekommt die Riester-Rente nach dem Tod?

Im Todesfall erhält die Erbin oder der Erbe das im 10 Jahres-Zeitraum zur Verfügung stehende Kapital als monatliche Rente auf den Rest des Zeitraums verteilt. Zulagen müssen nicht zurückgezahlt werden.

Wie viel Steuern bei 1500 Euro Rente?

Beispiel: Ein Alleinstehender, der im Januar 2020 in Rente gegangen ist und eine gesetzliche Rente in Höhe von 1500 Euro brutto erhält, muss damit rechnen, dass er hiervon im Jahr 477 Euro an Steuern entrichten muss. Diesen Betrag fordert das Finanzamt – soweit keine Vorauszahlungen geleistet wurden – 2021 nach.

Was passiert mit Riester 2022?

Die versprochene Riester-Reform wird weiter auf die lange Bank geschoben. Derweil verabschieden sich immer mehr Sparer von ihren Verträgen. Berlin (bd).

Wie hoch ist die monatliche Auszahlung bei Riester-Rente?

Einmalzahlung (nur bei Kleinstbetragsrente)

Für das Jahr 2020 lag sie bei einer Auszahlung von höchstens 31,85 Euro monatlich. Das bedeutet: Reicht das Riester-Ersparte nur aus, um 31,85 Euro oder noch weniger monatlich auszuzahlen, darf die komplette Riester-Rente auf einen Schlag ausgezahlt werden.

Was soll ich mit meiner Riester-Rente machen?

Das Wichtigste in Kürze
  1. Kündigst Du die Riester-Rente, werden alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile von Deinem Erspartem abgezogen. Das Rest-Guthaben bekommst Du zurück.
  2. Es gibt Alternativen zur Kündigung: Beitragsfreistellung und Wechsel des Riester-Vertrags.
  3. Kündige nur, wenn keine der Alternativen infrage kommt.

Sind alte Riester Verträge besser?

Sinnvoll ist ein Riester-Vertrag für alle, die im Alter außer der gesetzlichen Rente keine weiteren Einkünfte haben werde. Für neue Verträge gibt es zwar derzeit keine guten Renditen. Im Gegensatz zu anderen Sparformen gibt es hier aber staatliche Förderung. Sparer müssen die Zulagen aber selbst regelmäßig beantragen.

Warum Riester kündigen?

Ihr Riester-Vermögen unterliegt normalerweise einem Pfändungsschutz, der greift, sobald Sie staatliche Förderung auf Ihren Riester-Vertrag beantragen. Kündigen Sie Ihre Riester-Rente, entfällt dieser Schutz und Ihr Kapital kann gepfändet werden.

Welche Riester ist die beste?

Bei den fondsgebundenen Riester-Renten überzeugen in unserer Auswertung vor allem Alte Leipziger, Continentale und die Bayerische. Im Test von Franke und Bornberg liegen unter anderem Allianz, Continentale und WWK vorne. Im Rating des IVFP geht die Allianz in fast allen Bereichen als Testsieger hervor.